Nový rok, nový začátek: Jak si nastavit pořádek v osobních financích a proč řešit i životní pojištění

Nový rok je tradičně obdobím bilancování a plánování. Řada lidí si stanovuje cíle, zamýšlí se nad tím, co zvládli a co chtějí zlepšit. V těchto plánech zpravidla řešíme zdraví, kariéru nebo osobní rozvoj. Neméně důležitou součástí novoročního restartu by ale měly být osobní a rodinné finance. Právě vyrovnané, nebo dokonce přebytkové hospodaření vám pomůže i s plněním ostatních cílů.

Začněte analýzou předchozího roku

Prvním krokem k úspěchu je mít jasno v tom, jaké jsou vaše příjmy a kam směřují výdaje. Mnozí lidé zjistí až ve chvíli, kdy si pečlivě zanalyzují své účtenky a bankovní výpisy, jak bezhlavě se svými penězi nakládají. V extrémním případě nemají lidé ani úplně přesné povědomí o tom, kolik vydělávají.

Nový rok je ideální příležitostí k tomu sestavit si měsíční přehled příjmů a výdajů. Identifikujte nezbytné pravidelné výdaje a sečtěte položky, bez kterých si naopak svůj život umíte představit.

Na další měsíce si stanovte jasný „budget“ pro jednotlivé oblasti. Rozpočet upravujte tak dlouho, dokud není vyrovnaný, nebo ideálně přebytkový. Pakliže už po chvíli nemáte kde škrtat na straně výdajů, pravděpodobně vám chybí finance na straně příjmů. Zamyslete se nad řešením.

Nepodceňujte pojistnou ochranu

Jsou oblasti, kde se výdaje škrtají snáze – dovolené, jídlo v restauracích, drahá kosmetika, značkové oblečení. Narazíte ale i na ty části rozpočtu, kde vás sice škrty nebolí, ale zvyšují životní riziko.

Životní pojištění není jen administrativní položka, ale nástroj, který chrání vás a vaši rodinu v případě nečekaných událostí. Nejde tedy o typickou výdajovou položku, na které můžete ušetřit. Správně nastavené pojištění může zajistit, že i při nemoci, úrazu nebo jiné krizové situaci zůstanou vaše osobní a rodinné finance stabilní.

Vhodným krokem ale může být úprava parametrů životního pojištění. Upravíte svou stávající smlouvu tak, aby maximálně vyhovovala vašim aktuálním potřebám. ČSOB Pojišťovna nabízí životní pojištění, které lze flexibilně přizpůsobit potřebám jednotlivce i rodiny, ať už jde o ochranu příjmu, úrazovou ochranu, nebo o komplexní životní pojištění.

Nový rok jako odrazový můstek

Nový rok je skvělou příležitostí na cestě k větší finanční odpovědnosti. Starat se o finance nebo pojištění jen jednou za rok ale zpravidla nestačí.

Pravidelná kontrola smluv, úprav limitů a vyhodnocování rodinného rozpočtu vám umožní reagovat na změny životní situace – například nové závazky, změnu příjmů nebo zdravotní stav. Takový přístup zajistí, že vaše finance a pojistná ochrana budou vždy odpovídat realitě a vy můžete mít klidnou hlavu po celý rok.

Sponzorovaný článek

Foto:
https://www.pexels.com/photo/woman-with-hand-on-forehead-5900147/